(ESPECIAL)
Ya sea que busques liquidar una deuda, empezar a crear un fondo para emergencias o ahorrar para un viaje familiar, hacer un presupuesto es el primer paso para cumplir tus metas financieras.
Crear un presupuesto es muy parecido a cuando quieres empezar una dieta saludable o ejercitarte con más frecuencia: todos te dicen qué es bueno para ti, pero es difícil hacerlo un hábito en tu vida, dijo Colleen McCreary, defensora financiera del consumidor en Credit Karma.
“Muchas personas creen que es una cosa demasiado complicada de hacer”, dijo McCreary. “Es como ir al gimnasio: la parte más difícil es ser constante, así que tienes que decidir que es algo que de verdad quieres intentar”.
Aquí te presentamos cinco pasos importantes que puedes utilizar al crear tu presupuesto.
1. ESCRÍBELO
Escribir todos tus gastos es clave, dijo Elena Pelayo, educadora en “ How Money Works ”, una organización de educación financiera.
Ella sugiere que escribas cada centavo que gastas en lugar de sólo calcular la cantidad, lo cual puede provocar errores.
Pelayo recomienda que uses cualquier método que te funcione mejor, ya sea escribiendo en papel, usando una hoja de cálculo en Excel o un sitio web.
Una vez que escribes tus gastos, Pelayo recomienda que dividas cómo vas a gastar tu salario. Siempre empieza por cubrir tus necesidades básicas.
Un buen sistema para tu presupuesto es la regla 50/30/20, la cual se refiere a que 50% de tu salario se use en necesidades como el alquiler o comida, 30% para tus gustos y 20% en ahorros o pagos de deudas.
Wiltrice Rogers de Allen Park, Michigan, ha usado este sistema por más de 30 años.
“Me ayudó el ver qué tan beneficiosos es usarlo, y que tenemos más fondos para una emergencia cuando usamos este método”, dijo Rogers, quien trabaja como coordinadora en una organización sin fines de lucro.
Sitios web como “ NerdWallet ” o “ Money Fit ” ofrecen calculadoras de 50/30/20 que te pueden ayudar.
Este método le funciona a muchos, pero puede que no sea el correcto para las personas que se gastan más del 50% de su salario en necesidades. Si este es tu caso, necesitarás reducir tus niveles de ahorro o de evitar incurrir en gastos innecesarios.
2. FORMATO DE TU PRESUPUESTO
Puede que escribir tu salario después de impuestos y luego sustraer tus gastos en una libreta o una hoja de cálculos es un plan suficiente para ti. Sin embargo, si necesitas más ayuda visualizando cuánto dinero entra y sale, hay muchos recursos disponibles.
“Hay muchas plantillas en internet que te pueden ayudar a categorizar tus gastos personales y son de mucha ayuda”, dijo Pelayo.
La agencia de protección al consumidor de EUA ofrece una plantilla en versión PDF que puede ser impresa, Microsoft ofrece plantillas de Excel que te ayudan a ahorrar para ocasiones especiales tal como una boda o una reparación en tu casa. Si prefieres aplicaciones, " Mint", “ PocketGuard ” y " EveryDollar " son consideradas algunas de las mejores para presupuestos, según Bankrate (solamente disponibles en inglés).
3. HAZ UN PLAN REALISTA
Si el 50/30/20 no es realista para ti, hay muchas otras maneras de ahorrar y saldar tu deuda. Empieza con guardar pequeñas cantidades de dinero cada mes o establece metas pequeñas, tal como escoger un restaurante en donde no gastes más de $40, dijo McCreary.
“Pequeños pasos te llevan a la meta”, dijo ella. “Se trata de tener un progreso y no llegar a la perfección”.
McCreary recomienda empezar con una meta cada semana, ya sea ahorrando una cierta cantidad o reduciendo la cantidad de gastos innecesarios.
“No lo hagas muy complicado, no se trata de hacerlo difícil para ti”, dijo ella.
Roger, por ejemplo, usualmente intenta ahorrar lo más posible cuando va al supermercado.
“Yo busco los periódicos con ofertas y marco qué cosas tienen descuento. Intento ir a todas las tiendas en un viaje para ahorrar tiempo y gasolina” dijo Rogers. Otras acciones adicionales que Rogers hace es comprar en mayoreo e ir al supermercado sola, para evitar que su hijo o esposo la convenzan de comprar cosas extras.
Sitios web como Flipp, el cual te da acceso a las ofertas de tiendas a tu alrededor, y Groupon, en el cual puedes encontrar descuentos en productos o servicios, te pueden ayudar a ahorrar dinero (solamente disponibles en inglés). Sin embargo, estos solamente te ayudan si compras cosas o servicios que ya tenías planeado adquirir.
Si tu salario solamente cubre tus necesidades, reducir tu deuda en tu tarjeta de crédito puede que sea difícil. Pelayo recomienda que cuando estés en esta situación, puedes al menos agregar $200 pesos más a tu pago mínimo de tu tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta. Aquellos que puedan solventar gastos más altos, ella recomienda que pagues al menos 10% más del pago mínimo cada mes.
4. HAZLO UN HÁBITO
Para alcanzar tus metas financieras usando un presupuesto, debes cambiar tu manera de pensar, dijo Pelayo.
“Tienes que preguntarte si estás dispuesto a cambiar tus hábitos”, dijo ella.
Una vez que estás mentalmente preparado, puedes empezar a crearte metas.
—Pon una fecha límite
Crear nuevos hábitos puede ser difícil, y es mucho más difícil cuando piensas que tienes que mantenerlos por el resto de tu vida.
McCreary recomienda que tu meta inicial sean dos semanas de mantener tu presupuesto. Después de que cumplas esa meta te puedes poner una meta más larga, ya sea de 30 días o seis meses, hasta que el hábito sea completamente parte de tu rutina.
—Haz de tu presupuesto un juego
Si aún tienes dificultad, McCreary recomienda que desarrolles un juego o un desafío para motivarte a continuar con tu presupuesto.
“Tal vez haya un premio incluido. Puede ser como ’si ahorramos cierta cantidad de dinero, podemos comprar una nueva televisión o irnos de vacaciones”, dijo McCreary.
Ejemplos de desafíos incluyen darte un pequeño premio cada vez que ahorras cierta cantidad de dinero o tiempo que has mantenido tu presupuesto.
Aplicaciones como “ Mint ”, que te premia por el número de veces que revises tu presupuesto, y “ Acorns”, el cual te permite invertir tu cambio de sobra, te pueden ayudar a crear desafíos. “ Yotta” y “ Save to Win” le permite a los consumidores crear cuentas de ahorro que premian conforme más ahorres.
Para la contadora Tiffona Stewart, hacer juegos con su presupuesto ha significado usar el sistema de sobres, en el cual se guarda dinero en efectivo en sobres.
“Esto está hecho a la medida de tu vida y para lo que buscas ahorrar, es lo que me gusta de este sistema”, dijo Stewart.
Ella también tiene un negocio en donde vende sobres y libretas de presupuesto en Etsy, con el fin de alentar y promover educación financiera. Además, vende paquetes de “ desafío de un mes ”, que incluyen una carta laminada y sobres de plástico. El desafío está diseñado para ayudarte a ahorrar 1,000 dólares en efectivo. La carta cuenta con íconos de cuentas con ciertas cantidades que puedes tachar cada vez que ahorres una de las cantidades escritas.
“Tú puedes jugar estos desafíos y personalizarlos. Estás intentando algo nuevo, no hay una manera buena o mala de hacerlo, tal vez no puedes lograrlo un mes, pero te irá mejor en el siguiente”, dijo.
5. INVOLUCRA A TU FAMILIA O AMIGOS
Tal como con cualquier cambio de estilo de vida, tener personas alrededor que te apoyan en tus decisiones y animan hábitos sanos es crucial, dijo McCreary. Esto puede incluir hablar con tu pareja sobre finanzas, decirle a tus amigos que vas a empezar a presupuestar o explicarle a tus hijos cómo es que la familia gasta el dinero.
El hijo de 11 años de Rogers sabe que si no hay un cupón para un alimento, ellos no lo compran.
En el caso de Stewart, llevar dinero en efectivo cuando sales con tus amigos te puede ayudar a crear límites. Si sólo llevas 2,000 pesos cuando sales al bar, no traes tu tarjeta de crédito y quieres pagar por otra ronda pero únicamente te quedan $400, estarás en la situación en donde simplemente no puedes gastar más dinero, dijo .
“Necesitas a todos los que estén involucrados en la toma de decisiones, ellos tienen que comprometerse a apoyarte”, dijo McCreary.
