Emprendedores (ESPECIAL)
El 98.7% de los poco más de 5 millones de negocios que hay en México son micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes), las cuales son una gran fuente de empleo, de acuerdo con el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi). No obstante, un importante porcentaje de estas quiebran debido a la falta de acceso a financiamiento.
Por ello, al comenzar un negocio, es importante conocer las diversas fuentes de financiamiento que existen y algunos consejos para utilizar estos préstamos de forma inteligente.
Emprender es una de las decisiones financieras más importantes en la vida, donde no solo se requiere mucha pasión por construir una idea de la nada, hasta poder lograr abrir el primer local o recibir el primer pedido; sino también es vital contar con un plan financiero que ayude a soportar las dificultades que surgen durante el proceso.
Y es que de acuerdo con los resultados del estudio “Radiografía del Emprendimiento en México 2023”, elaborada por la Asociación de Emprendedores de México (ASEM), los mayores obstáculos que causan el fracaso de emprendimientos en el país es la dificultad de fuentes de capital de emprendimientos, las cuales se obtuvieron de: 86% recursos propios a falta de acceso a un financiamiento formal, 27.3% de las utilidades generadas por el mismo negocio, 22.9% recursos de familiares y amistades y 15.4% de recursos públicos y privados.
El 31% de los negocios cerraron por falta de liquidez o de capital de trabajo. Además, 7 de cada 10 empresas no han recibido apoyo de instituciones públicas o privadas para desarrollar o fortalecer su gestión.
Respecto al financiamiento formal, el estudio señala que los Bancos son la principal fuente de recursos para las empresas (22.5%), seguido de recursos propios y de socios (15.3%), no obstante, las instituciones financieras no bancarias tales como Sofom, Sofipo, Fintech y demás, representan una alternativa al financiamiento tradicional, esto se refleja al comparar que han tenido un crecimiento notable pasando de representar el 3.5% en 2020 al 5.9% en 2023.
Los Bancos ofrecen créditos para Pymes con el objetivo de que puedan cubrir gastos operativos, adquisición de activos, proyectos de crecimiento y más. Tienen la ventaja de contar con tasas de interés bajas, con préstamos que van desde los 10 mil pesos hasta 4 millones, pero suelen solicitar muchos requisitos y el proceso de aprobación puede ser lento.
Los créditos ofrecidos por las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofom) se especializan en financiar empresas que no tienen acceso fácil a otros financiamientos tradicionales, son flexibles y tienen menos requisitos.
El Crowdfunding es una forma de financiamiento colectivo online, los emprendedores publican sus proyectos en plataformas y los inversionistas deciden si invierten en ellos, cuando empiezan a generar ganancias deben devolver el capital con intereses.
Las Incubadoras tienen como objetivo brindar préstamos a Pymes con la condición de obtener ingresos a cambio, brindan herramientas, contactos, asesoría y capacitación, solicitan cumplir con un programa de certificación, tener establecidos lineamientos.
Los Programas Sociales tienen la finalidad del fortalecimiento y desarrollo de los negocios, son apoyos de carácter temporal.
Antes de elegir algún crédito debes comparar el Costo Anual Total (CAT), es decir, lo que pagarás en total en el año, el pago mensual (que tengas la capacidad de cumplir), y las comisiones como intereses moratorios o pagos adelantados. Considera todos estos elementos para hacer la mejor elección.
