Plusvalías y Minusvalías: ¿Cómo impactan tu ahorro para el retiro?

De acuerdo con la Consar, las Afores han acumulado plusvalías de más de 630 mil millones de pesos en lo que va del 2024, ¿sabes qué implica esto para tu ahorro? Aquí te explicamos.

¿Cómo invierte una Afore?

Las Afores invierten el dinero de los trabajadores en Siefores (Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro). Estas inversiones son reguladas por la Consar y tienen el objetivo de generar los mejores rendimientos posibles. Para ello, cada Siefore tiene un portafolio o cartera de inversión compuesto por distintos activos financieros como bonos del gobierno mexicano, bonos que emiten las empresas, acciones de empresas mexicanas y empresas extranjeras, entre otros.

Las Afores cuentan con expertos encargados de encontrar buenas oportunidades en el mercado y mitigar riesgos en los portafolios de inversión. Sin embargo, el valor de los activos financieros en los que deciden invertir puede verse afectado por la volatilidad en los mercados a nivel global, ocasionada a su vez por eventos económicos, sociales, políticos y/o naturales. En este sentido, hay dos términos que debes conocer:

Plusvalías

Son el aumento del valor de un activo financiero con el tiempo. Los rendimientos son los beneficios de una inversión, lo que incluye intereses, dividendos o, este caso, ganancias de capital como las plusvalías. Al hacer efectiva una inversión que ha tenido un aumento de valor, las plusvalías se convierten en ganancias. En el contexto de las Afores, esto representaría mayor ahorro acumulado para tu retiro al finalizar tu vida laboral.

"Obtener plusvalías permite proteger el ahorro de los trabajadores ante fluctuaciones económicas como la inflación y, al generar rendimientos positivos a futuro, robustecer el fondo destinado a las pensiones e incrementar el patrimonio de los trabajadores", dijo Andrés Moreno, director de Inversiones de Afore Sura.

Minusvalías

Son la disminución del valor de un activo financiero con el tiempo. Una minusvalía se convierte en una pérdida sólo si el inversionista decide retirar su dinero cuando el activo vale menos. Durante periodos de minusvalías, es importante no tomar decisiones precipitadas y mantener una visión de largo plazo, pues estos tienden a ser temporales, y las Afores están preparadas para enfrentarlos y recuperarse con rapidez.

"Cuando las Afores experimentan minusvalías, los trabajadores pueden sentirse asustados por perder su dinero, sin embargo, deben saber que las Afores operan con una perspectiva de largo plazo. Es decir, la disminución del valor de los activos en los que invierten no supone en ese momento una pérdida ni determina el saldo total de una Cuenta Individual", añadió Moreno.